Сообщения с тегами ‘Дельта – банк’

Как банкир Кубив честно «закрысил» миллиард

Опубликовано: Липень 16th, 2014

Kubiv-Stepan2Когда «Команданте Степан» в холодном декабре 2013-го рассказывал журналисту Сергею Лещенко проникновенную историю о том, как за один день ему удалось накормить сразу 110 000 защитников Евромайдана, где-то в глубине своей широкой души он верил, что настанет тот светлый день, когда и ему самому удастся покушать досыта. Даже если ради этого гораздо большему числу украинцев придется сосать отнюдь не лапу…

Этот миг встречи с праздником полного желудка простой тернопольский хлопец Степан Кубив всю свою сознательную жизнь приближал, как мог. И когда, будучи важной шишкой в Львовском обкоме комсомола, «щипал» первые молодежные кооперативы, борясь с советским тоталитаризмом. И когда, управляя «Кредобанком», щедро раздавал фиктивные кредиты, отмщая таким способом владельцам-полякам за исторические недоразумения между нашими державами.

И даже тогда, когда будучи «завхозом» Дома профсоюзов, на пару с комендантом Майдана Парубием побеждал тирана Януковича, дерибаня добровольные пожертвования киевлян на революцию – не брезгуя при этом ни присвоением наличных, ни продажей через «свои» аптеки и магазины неучтенного вала медикаментов, вещей и продуктов питания. И вот наступил тот благословенный миг, когда кровавый режим пал и пришел час большого урожая. В благодарность за правильную организацию питания и проживания протестующих масс, победители отблагодарили «завхоза» по-царски, отвалив на кормление целый Нацбанк. По слухам, свое веское слово в поддержку данной кандидатуры сказал тогда еще просто олигарх Игорь Коломойский, заодно посадивший в кресло министра финансов не менее «ручного» Александра Шлапака.

К тому времени сердце Степана Кубива так изболелось за отечественную экономику, истязаемую донецкими беспредельщиками, что он просто спать не мог. И даже 20 февраля 2014 года, когда на Институтской и Грушевского свистели пули, а счет убитым с обеих сторон шел на десятки, будущий освободитель кошельков украинских граждан нашел в себе силы написать на странице в Facebook вещее пророчество. «Несмотря на ужасы вокруг, должен сказать несколько слов на финансово-экономические темы. Ведь это касается нашей безопасности, финансовой. Зарубежные инвесторы ринулись массово сбрасывать украинские суверенные еврооблигации, опасаясь дефолта страны. По данным агентства Bloomberg, котировки евробондов на Ирландской фондовой бирже просели на 3,25 процентных пункта, в результате чего их доходность взлетела на 13,388 п. п. – до 33,941% годовых. Европейский инвестиционный банк, созданный странами ЕС, замораживает свою деятельность в Украине. В среду (19 февраля 2014 г. – ред.) на украинском межбанковском рынке цены на американскую валюту снова выросли до 9 грн. Что это значит? Моральный дефолт в стране уже состоялся. Имеем де-факто чрезвычайное положение. Еще несколько дней такого произвола власти, и наступит неплатежеспособность страны. Сделайте необходимые выводы…», – многозначительно завершил свое предсказание этот финансовый Нострадамус.

И когда свершилось предначертанное небесами и властелином «Привата», и Верховная Рада отправила в отставку главу НБУ Игоря Соркина, назначив вместо него коменданта Штаба национального сопротивления Степана Кубива, тот прямо из сессионного зала бросился в главный офис Национального банка — принимать дела и строить грандиозные планы по спасению неплатежеспособной Отчизны.

Всю ночь не смыкал глаз новый главный банкир Украины, потому что великие дела в великие времена надо делать быстро – пока никто не успел очухаться. И уже наутро, призвав своих недавних коллег и старых друзей Олега Бахматюка (банки VAB и «Финансовая инициатива») и Николая Лагуна («Дельта-банк»), невыспавшийся Кубив сделал им предложение, от которого потерял бы сон даже осенний медведь. Друзьям было обещано «право первой ночи» в виде освоения первых четырех миллиардов гривень, направляемых НБУ, в рамках широкомасштабной программы, на поддержку отечественного банковского сектора, жестоко пострадавшего от финансового кризиса.

Проще говоря – деньги выделялись банкам для нивелирования потерь и избавления от угрозы банкротства, вызванных оттоком вкладов населения. И приятели Кубива становились в голову длинной очереди желающих присосаться к спасительному кранику.

Но, как выяснилось, «блатные места» у окошка раздачи были лишь легким «аперитивом» перед основным блюдом. А «блюдо» это представляло собой стремительную девальвацию гривны, которую настойчиво требовал от Украины МВФ, сделавший кардинальный рост курса доллара и евро одним из главных условий выделения кредита. Соответственно тот, кто был заранее осведомлен о грядущем обрушении национальной валюты и имел в достаточном объеме свободные средства, получал уникальную возможность срубить во время «Большого скачка» гигантский куш, играя на купле-продаже.

Понятно, что «спасибо» за возможность приобщиться к этому торжеству социальной справедливости стоило недешево. И Степан Кубив, честно и открыто (прямо, как в прекрасную комсомольскую бытность) глядя друзьям в глаза, озвучил «таксу»: 25% от официального объема выделяемого рефинансирования. То есть, один миллиард еще не «опущенных» гривень.

По достоинству оценив инсайд, друзья долго не думали и дали согласие. При этом глубоко порядочный Кубив предупредил счастливчиков, что уже завтра в очереди за «подливкой» им придется подвинуться, уступив лидирующие позиции «Ощадбанку» (что логично) и «Приватбанку» — что еще логичнее, поскольку расчет с его владельцем лучше в долгий ящик не откладывать. Всем известно, что у Игоря Валерьевича нрав крутой, разговор короткий, а руки длинные. И, в случае чего, он и сам запросто может отложить неблагодарного протеже в ящик (правда, не долгий, а полированный).

О том, что было после этой исторической встречи, владельцы гривневых сбережений забудут еще не скоро. Банки получали от НБУ миллиарды на рефинансирование и тут же пускали их на покупку доллара, курс которого всего за пару недель побил все мыслимые рекорды, накрепко застряв у отметки в 12 грн/$1 (рост почти 50%). Покупательская способность большинства населения упала до плинтуса, цены на импортируемые товары (и в первую очередь – лекарства) выросли в 1,5-2 раза, а рынок недвижимости оказался практически парализован. При этом Нацбанк – главный финансовый регулятор — фактически самоустранился от участия в процессе, ограничиваясь заявлениями своего руководителя о неизбежности ввода «плавающего» курса гривни и показательными «порками» второстепенных банков за спекуляции на валютном рынке.

Но нет худа без добра. Из 101,279 млрд грн, выделенных Нацбанком к середине июня на рефинансирование, 20,188 млрд грн. достались «Приватбанку» (хозяину которого, как и Кубиву, видимо тоже нравится получать 25%). Более 10 миллиардов «освоил» «Дельта-банк», 3,45 млрд грн — банк «Финансовая инициатива» и 480 млн грн. — «VAB Банк». Данные цифры позволяют надеяться, что хотя бы у владельцев этих финансовых учреждений (а также у игроков помельче) покупательская способность особо не пострадала.

По крайней мере, у Степана Кубива, ценой благополучия миллионов сограждан героически спасшего Украину от морального дефолта, судя по всему, с ней все в порядке. Он, как профессиональный банкир и ответственный семьянин, полученный от друзей «лярд» не прогулял и в карты не проиграл, а вместе с остальными «посвященными» пустил в оборот. И вроде бы даже успешно — поговаривают, еще до своей отставки Кубив сумел прикупить в Ницце славную квартирку недалеко от моря.

Хороший дом, хорошая жена, полный желудок и чистая совесть – что еще нужно комсоргу, чтобы спокойно встретить старость?..

Екатерина Носик, БанкИск

Рубрики Дайджест Теги: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Коментарі Вимкнено до Как банкир Кубив честно «закрысил» миллиард

Миллиардер-регионал Вадим Новинский потерял около миллиарда гривен и свою репутацию на банке Форум

Опубликовано: Червень 20th, 2014

NovinskiyYanuk116 июня 2014 НБУ отправил на ликвидацию самый проблемный банк «Форум». Он стал пятым за этот год, кого настигла такая судьба. Еще в пяти банках работает временная администрация. Это крупнейшее банкротство со времен ликвидации Укрпромбанка — с активами свыше 10 млрд грн он находится на 25 месте в рейтинге банков.

Некогда стабильный и надежный немецкий банк погубили недобросовестные заемщики, паника населения и ошибки менеджмента. «Не знаю, что нужно сделать, чтобы за несколько лет погубить такой хороший банк», – сокрушается экс-предправления «Форума» Ярослав Колесник.

Почему «Форуму» не получилось выжить?

Банк «Форум» в 1994 году основал украинский миллионер Леонид Юрушев. В 2001 году он лично возглавил набсовет банка и  активно его развивал. Когда иностранные инвесторы заинтересовались украинским банковским рынком, Юрушев начал готовить свой банк к продаже. В марте 2008 года 60%+1 акций «Форума» купил немецкий Commerzbank. Сумма сделки составила около $600 млн. «Форум» входил в группу крупнейших банков и с активами 15,5 млрд гривен занимал 11 место среди 176 финучреждений. Через два года немцы купили еще 26% акций и заплатили по неофициальным данным около $70 млн.

После кризиса 2008—2009 года дела в «Форуме» шли ни шатко, ни валко. В середине 2010 года проблемная задолженность в банке составляла около 26%. Немного позже немцы говорили уже о «проблемке» в размере 35%.

«Банк, как и другие, переживал нелегкие времена –  девальвация гривны, спад экономики, но тем не менее, у нас не было острого кризиса ликвидности и все нормативы НБУ выполнялись», – вспоминает бывший председатель правления банка Ярослав Колесник.

Немецкие акционеры в апреле 2011 года  решили сменить топ-менеджера. Место Колесника занял молодой риск-менеджер Вадим Березовик. До этого он занимался в банке работой с проблемной задолженностью. Березовик должен был подготовить банк к продаже – его команда наладила работу с должниками, сформировала резервы под проблемную задолженность, списала безнадежные кредиты. «Подкрашивали», – так характеризует работу этой команды Андрей Яцура, который после Березовика стал руководить банком.

Среди потенциальных покупателей «Форума» участники  рынка называли Дельта Банк Николая Лагуна и СКМ Рината Ахметова. Но самое лучшее предложение пришло от украинско-российского миллиардера Вадима Новинского. Он хотел усилить свои позиции на финансовом рынке Украины – небольшого Юнекс Банка Новинскому было мало.

Нужно  было доформировать резервы на 2,5 млрд гривен. Ни немцы, ни аудиторская компания PwC перед сделкой об этом не предупреждали.

Ошибка миллиардера

Осенью 2012 года Commerzbank продал «Форум» Новинскому. По неофициальным данным, сумма сделки составила $50 млн. Банкиры крутили пальцем у виска – банк оценили  очень дорого. Скоро Новинский и сам это понял. Когда его команда зашла в банк – выяснилось, что им срочно необходимо доформировать резервы на 2,5 млрд гривен. Ни немцы, ни аудиторская компания PwC, которая проводила предпродажный аудит, перед сделкой об этом не предупреждали.

KlichkoNovinskyi1

Новинский, осознав  реальное положение дел в банке, не захотел полностью рассчитываться с Commerzbank. «Было осуществлено два платежа — около 20% от суммы договора», – рассказывал в интервью порталу delo.ua председатель набсовета «Форума» Александр Морозов в марте этого года. Основной акционер банка  — YernamioConsulting – также подал иск в суд ICC (Международный уголовный суд­) против Commerzbank. «Мы готовы были вернуть акции банка в обмен на возвращение ранее перечисленных средств», – говорил Морозов.

Параллельно в банке началась активная работа с проблемной задолженностью.

«Акционер передо мной поставил задачу заниматься больше развитием банка, чем проблемной зоной, но мне приходилось много времени уделять общению с неплательщиками», – рассказывал председатель правления «Форума» Андрей Яцура в марте прошлого года.

Сам Новинский тоже активно участвовал в выбивании долгов. Так, большая сумма задолженности была у компаний замгубернатора Днепропетровской области бизнесмена Геннадия Корбана. «У Новинского был с ним разговор по поводу возвращения  просроченного кредита. Корбан ответил что-то вроде, что кредит брал у немцев, поэтому отдавать его будет тоже немцам», – рассказывает банкир, пожелавший остаться неназванным.

Среди должников банка числится группа «УЛГ» народного депутата от «Батькивщины» Дениса Дзензерского –  она  задолжала 72,2 млн гривен. ПФГ «Спарта», которая принадлежит Олегу Левину, Мирону и Татьяне Сосновским и уже покойному Геннадию Аксельроду, должна банку около $20 млн.Сам Новинский тоже активно участвовал в выбивании долгов.

В списке недобросовестных заемщиков есть также имя «свободовца» Игоря Мирошниченко. Он занимал у банка деньги на развитие бизнеса в размере $255 000 и не отдал. В марте этого года проблемная задолженность в банке достигала 60% от общего кредитного портфеля.

Отток депозитов

В конце прошлого года паника среди банковских вкладчиков только усугубила проблемы с ликвидностью в банке «Форум». С декабря 2013 года по март этого года клиенты «Форума» сняли со своих счетов около 20% сбережений. Банк не выдерживал такого оттока и начал задерживать платежи. Менеджмент, чтобы спасти ситуацию, обратился в НБУ за помощью и получил 600 млн гривен рефинансирования под 8,5%.
Не помогло.

После этого инцидента ни Кубив, ни глава ФГВ  Василий Пасичник не хотели общаться с Морозовым.  Да и Морозов испытывал к ним не самые теплые чувства.

Тогда глава набсовета банка «Форум» Александр Морозов обратился в НБУ за дополнительной помощью. «На заседании правления НБУ Кубив выгнал из зала Морозова, который не соглашался со ставкой по новому стабилизационному кредиту», – рассказывает собеседник в Нацбанке.

Морозов в интервью delo.ua рассказывал, что второй кредит на 1,9 млрд гривен «Форуму» выдавали только под 19,5%. Именно это его не устраивало, он объяснял Кубиву, что такая ставка погубит банк. «В конце концов, я согласился и на 19,5%, потому как понимал, что банк срочно нужно спасать», – говорил Морозов. По словам банкиров, после этого инцидента ни Кубив, ни глава Фонда гарантирования вкладов Василий Пасичник не хотели общаться с Морозовым.  Да и Морозов испытывал к ним не самые теплые чувства.

Дополнительную помощь от Нацбанка «Форум» не получил. 14 марта НБУ признал банк неплатежеспособным и ФГВ ввел в него временную администрацию.

Как спасали

Через две недели после введения временной администрации Новинский, Кубив и Пасичник собрались на совещание по восстановлению деятельности «Форума». Они договорились, что Новинский на протяжении 2014 года увеличит капитал банка на 1,95 млрд гривен, НБУ предоставит стабилизационный кредит.   А фонд должен был выплатить вкладчикам депозиты, не превышающие 200 000 гривен, которые закончились в период работы временной администрации. Протокол совещания закрепили подписями. Новинский перечислил на специальный счет в НБУ $50 млн для подтверждения серьезности своих намерений.

На встрече с вкладчиками Новинский обещал либо спасти банк самостоятельно, либо помочь с поисками инвесторов. Рассматривался также вариант дополнительного выпуска акций, часть из которых выкупит Новинский, а часть –  обменяют крупным вкладчикам на их депозиты.

Novinskiy-Forum1

26 мая 2014 года Фонд отложил принятие решения по новому плану санации «Форума» и запросил у компании Новинского YernamioConsulting  список подтверждающих документов о происхождении средств, которыми будет пополняться капитал банка. Также НБУ потребовал  от компании документы  о законности проведения операции обмена акций банка на депозиты крупных клиентов.

Yernamio предоставили Пасичнику ответ на три листа, в котором описывали пошагово всю процедуру. Рассказывали, что в Раде есть законодательные инициативы, которые узаконят передачу акций вкладчикам, а также предоставили документы, подтверждающие, что на их счетах есть 800 млн гривен, еще $50 млн – на счету в НБУ и 600 млн гривен компания получит в качестве дивидендов от Метинвеста.

27 мая Фонд  отклонил предложения Yernamio и остановился на варианте продажи части активов и пассивов банка другому финучреждению.

Пока проходил тендер по отбору банка, который  должен был выкупить часть «Форума», с вкладчиками банка, сумма депозитов которых не превышала 200 000 гривен, рассчитывался Укргазбанк. Рассматривался также вариант полностью присоединить «Форум» к «Укргазу». По состоянию на 12 июня клиенты «Форума» получили 604,3 млн гривен. Только 38% депозитов «Форума» попали под гарантию Фонда. По данным НБУ на начало апреля, депозитный портфель населения в банке составлял 5,5 млрд гривен.

В тендере на покупку части активов и пассивов  участвовали  Альфа-банк и Дельта. «У Альфы предложение было лучше, чем у нас», – объясняет причину победы конкурентов в тендере совладелец Дельты Николай Лагун. Они хотели купить 4,7 млрд гривен активов и на такую же сумму – пассивов.  Собеседник с инициативной группы вкладчиков рассказывает, что на встрече с ними Альфа Банк пообещал перевести себе на баланс 6 млрд гривен активов и пассивов.

Вкладчики, депозиты которых не покрываются Фондом, обеспокоены информацией, что Альфа может забрать только 3 млрд гривен. А  в самой Альфе на прошлой неделе дали такой ответ: «Альфа-Банк Украина находится в процессе оценки ситуации в проблемном финучреждении и, в случае принятия решения, будет готов принять на себя обязательства перед вкладчиками банка, часть из которых, в свою очередь, защищены гарантиями ФГВФЛ».

16 июня НБУ отозвал лицензию у банка «Форум» и Фонд начал процедуру его ликвидации.

Вопрос о передаче активов и пассивов пока не решен. «Переговоры с Альфа-банком о покупке части активов и пассивов продолжаются», – сообщил источник во временной администрации банка. Взамен от НБУ Альфа-Банк просит выделить ему рефинансирование. Именно это и стало одной из причин торможения процесса передачи активов.

Цена вопроса

Новинский заплатил за «Форум» Commerzbank около $10 млн, перевел в капитал банка 400 млн гривен субординированного долга и еще на 400 млн гривен увеличил уставный капитал. В банке также размещены депозиты Смарт Холдинга на сумму порядка 500 млн гривен. Итого – 1,42 млрд гривен.

«В „Форуме“ есть кредиты „Смарту“ –  где-то на 500 млн гривен», – говорит источник в банке. Получается, что Новинский на инвестиции в банк потеряет около 1 млрд гривен. Еще $50 млн остаются на спецсчете в НБУ. Будут ли они возвращены – неизвестно.

Миллиардер возмущен таким ходом событий. «Новинский подал в суд на Фонд, теперь Пасичник готовит встречный иск», – сообщил банкир, близкий к переговорам.

В Смарт Холдинге эту информацию подтверждают. “Да, иск подан, потому что мы пока не увидели, что в процессе ликвидации банка будут защищены интересы вкладчиков. До конца недели мы находимся в переговорном процессе с НБУ, ФГВФЛ, вкладчиками. Существует большая вероятность, что будет найдено компромиссное решение. Тогда иск может быть отозван», – объяснил PR директор Смарт Холдинга Евгений Загорулько. В случае отказа Альфа-Банка от покупки части активов и пассивов «Форума» у Смарт Холдинга будет шанс отыграть ситуацию назад.

Заместитель директора-распорядителя Фонда Андрей Кияк пообещал, что новости по «Форуму» и «Альфе» стоит ожидать сегодня. Альфа-Банк также обещал прислать свой официальный комментарий сегодня. Мы продолжаем следить за событиями вокруг самого крупного проблемного банка.

Леся Войтицкая, БанкИск

Рубрики Дайджест Теги: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Коментарі Вимкнено до Миллиардер-регионал Вадим Новинский потерял около миллиарда гривен и свою репутацию на банке Форум

Финансы и кредит, ВиЭйБи, Финансовая инициатива, Приватбанк, ВТБ Банк — наиболее уязвимые банки

Опубликовано: Лютий 8th, 2014

Как показал стресс-тест банковской системы, девальвацию гривни до 9,5 грнивни за доллар не  смогут пережить следующие банки: «Финансы и Кредит», «ВиЭйБи», «Приватбанк» и «ВТБ Банк Украина». Таков один из основных итогов деятельности банковской системы Украины в 2014 году.

Любая финансовая организация в Украине может быть мгновенно уничтожена по договоренности. Причем не обязательно это будет враждебный заказ. Банк может  просто не пережить девальвацию гривни. В частности, председатель Комитета экономистов Украины Андрей Новак считает, что после преодоления психологического рубежа в 9 грн/$, курс вряд ли вернется в старые рамки.

«Каждый день происходит девальвация гривны, которая вызвана повышенным спросом на иностранные валюты. Украинские банки сегодня не имеют возможности удовлетворять этот спрос и так же Нацбанк Украины не в состоянии гасить девальвации гривни », — такое мнениевысказал Андрей Новак.

«Глубина девальвации будет напрямую зависеть от течения политического кризиса и времени, когда наступит политическая развязка. Чем дольше будет тянуться политическое противостояние – тем глубже гривна пойдет вниз. На сегодня курс остановился ниже первого психологического рубежа 8,5 грн/$, а это означает, что даже в случае политического урегулирования он уже вряд ли опустится до прежнего уровня. Но если он опустится до психологического рубежа в 9 грн/$, то также, скорее всего он уже не вернется к показателю менее, чем 9 грн», – сказал эксперт.

Однако, закрытие своего банка может «заказать» его владелец. Все будет выглядеть довольно просто.  Например, акционер соберет депозиты населения, выведет полученные средства на родственные структуры, а затем по договоренности с НБУ и Фондом гарантирования вкладов в банк введут временную администрацию.

Долги перед населением будет покрывать государство из ФГВФЛ, который на самом деле уже пусты. Но законодательством предусмотрен механизм получения ссуды из государственного бюджета — любого размера. А это бесконечный источник денег.

Сколько стоит такая схема? Никто не знает наверняка, но такая схема обогащения давно известна . Несколько платит владелец банка, который просит провести контролируемое банкротство. В частности, чтобы временная администрация и ликвидатор банка «не нашли» средств, которые были выведены из банка. А несколько «наваривается» за счет Фонда гарантирования — к нему подаются завышенные суммы депозитов населения, которые должны быть погашены. Среди вкладчиков появляются «мертвые души», которые требуют многих миллионов дополнительных гривен.

Разница между заявленной суммой и реальным долгом перед населением идет в карманы заинтересованных чиновников. Ну, конечно, часть придется отдать прокурорам и всем тем, кто может разоблачить схему.

Все это — политика и практика краж из бюджета. Они имели место за все предыдущие правительства, но те по крайней мере стеснялись таких фактов. Не скрывать подобную практику решилась только действующая власть. Но приведенные факты говорят о надежности банковской системы как таковой? Абсолютно ничего.

Все то, что видит надзор НБУ, когда анализирует отчетность того или иного учреждения. Это те же данные, по которым НБУ составляет так называемые рейтинги CAMELS — тайные оценки, которые получает каждый банк, и по которым к нему применяются те или иные средства воздействия.

Мы исходили из того, что клиенты на самом деле не знают, кому они отдают свои деньги. В Украине есть много банков, имеющих скрытые проблемы. Напомним, что события вокруг курса осенью 2012 привели к дефициту гривневой ликвидности и принесли немало ущербу. Сначала НБУ предположил снижение курса доллара до 8,3 грн, а потом «закрутил гайки», и тот вернулся к отметке 8 грн.

Временной администрацией в то время обзавелся только банк «Таврика», и тот скорее по политическим причинам. Но пережить ту осень могли совсем не все. Еще с 2008 года являются банки, которые находятся в тяжелом состоянии. Только по политическим причинам они не попали под тогдашнюю программу государственной рекапитализации. Десятки учреждений получили от регулятора десятки миллиардов рефинансирования, которое они не в состоянии вернуть. Эти банки продолжают существовать только потому, что НБУ не решается сделать решительный шаг и объявить банкротов банкротами.

Для стабильной работы банка необходимо иметь в достатке две вещи: капитал и ликвидность. Для определения достаточности капитала норматив регулятивного капитала «Н2». Уровень адекватности регулятивного капитала должен быть не менее 10%, иначе НБУ имеет полное право ввести временную администрацию в банк. Примитивно говоря, на каждые 9 грн. депозитов населения банк должен иметь 1 грн. собственных денег. Тогда его капитал является адекватным относительно размера взятых на себя рисков.

В реальности, расчет норматива ведется по очень сложной формуле. Главным элементом этой формулы является «регулятивный капитал», для расчета которого надо знать детальные показатели баланса банка.

Как правило, банки не публикуют информацию о регулятивный капитал, однако делятся ею между собой. Нам удалось получить подробную информацию о показатель. В НБУ не смогли или не захотели исправить главные недостатки банковского надзора.

Как отмечает  глава Комитета экономистов Украины Андрей Новак, среди крупнейших украинских банков есть несколько банков, в которых норматив Н2 находится на уровне, близком к минимуму. Очень важно, чтобы он все же был ощутимо выше, чем минимальные 10%, ведь такие события, как девальвация гривны и ухудшение качества кредитного портфеля приводят к убыткам, и резко уменьшают регулятивный капитал. Особенно тревожным для украинских банков является именно девальвация гривни.

Благодаря постановлению НБУ № 109 от 2009 , многие банки оказались в так называемой «короткой валютной позиции». Это означает, что они продали валюты больше, чем имели — за бухгалтериюе, такое возможно. Иными словами, у банков валюты меньше, чем они должны вкладчикам. И если клиенты придут забрать свои доллары, эти доллары надо будет быстро где-то купить.

Данная отрицательная разница достигает до 7 млрд. долл. по всей банковской системе. То есть, при девальвации гривны на 10% банки должны будут потратить на 10% больше гривни, чтобы купить ту же сумму долларов. Следовательно, они получают мгновенный убыток в 700 млн. грн.

А отдельный круг банков, в которых норматив адекватности капитала находится на низком уровне, потребуют немедленного вливания капитала, чтобы выжить после полученных убытков.

Например, девальвацию гривни до 9,5 грн. за доллар, вероятно, не переживут без нарушения упомянутого норматива следующие банки: «Финансы и Кредит», «ВиЭйБи», «Приватбанк» и «ВТБ Банк Украина». На мгновенную поддержку акционеров может рассчитывать разве что последний из них. Остальным придется делать что-то большое.

Однако капитал — не такая уж серьезная проблема, по сравнению с нехваткой ликвидности. Так банки зовут остаток свободных средств, которые можно или вложить, или направить на платежи, или вернуть вкладчикам.

Не секрет, что норматив регулятивного капитала банки уже давно научились «подкручивать» благодаря креативному бухучета. А вот если возникнет дефицит гривни, то надежда только на НБУ. Потому что когда средств нет, они не появятся только благодаря записи в балансе.

Именно возложения на рефинансирование НБУ и погубило «Таврику» (если отодвинуть политическую составляющую). Как только центробанк решил, что коммерческому банку необходимо вернуть кредит , банк стал неплатежеспособным. Банки, в которых меньше собственного капитала и больше всего долгов по рефинансированию перед НБУ, являются первыми кандидатами на введение временной администрации.

Важна также личность владельца. Очевидно, что если владельцем банка является резидент Украины, у которого к тому же нейтральная или оппозиционная политическая позиция, вести диалог с властями ему будет труднее. Еще хуже, если у владельца банка есть привлекательные активы в нефинансовой сфере.

Исходя из вышесказанного, наиболее угрожающе выглядит позиция банка «Финансы и Кредит», владельцем которого является Константин Жеваго. Показатель адекватности капитала банка (10,4%) приближается к установленному НБУ минимума в 10%. Банк также получил большой объем рефинансирования (более 5 млрд.грн).

Кроме того, Жеваго не может похвастаться сильной политической поддержкой в действующей власти. Активами империи Жеваго уже давно интересуются другие финансово-промышленные группы.

От «доброй воли» НБУ зависит также «Имэксбанк» . «Имекс» был в предыдущем списке на рекапитализацию в 2008 году. Сейчас он, похоже, достаточно капитала, однако почти 3 млрд. грн. рефинансирования делают банк чрезвычайно уязвимым. Положительным является то, что в «Имекс», по крайней мере, есть достаточный уровень собственного капитала.

Вгораздо влучшем положении находится«Дельта банк» Николая Лагуна. Этот банк, не первый взгляд, очень хороший показатель адекватности капитала (18,1%). И  если верить официальной отчетности, тов нем едва не лучший по качеству кредитный портфель.

Резервы под выданные кредиты физическим лицам составляют всего лишь 6% от кредитного портфеля, а юридическим — всего 4%. Для банков, которые более адекватно признали убытки по выданным кредитам, списание составляют около 30% для кредитов физическим лицам, и по крайней мере 10% для юридических лиц. Наиболее вероятно, реальный объем регулятивного капитала банка значительно меньше, и близок к минимальному значению в 10%.

Кроме этого, «Дельта Банк» является одним из лидеров по объемам валютной ликвидности и значительным инвестициям в ОВГЗ. В случае необходимости, может легко привлечь гривневые ресурсы у других банков в обмен на валюту и облигации правительства. Банки Олега Бахматюка «ВиЭйБи» и «Финансовая Инициатива» имеют две различные, но очень острые проблемы с капиталом и ликвидностью.

В 2008/09 «Финансовая Инициатива» были проблемы с расчетами с другими банками по межбанковским кредитам. «ВиЭйБи» банк перешел Бахматюку через сложный конфликт акционеров. Эти факторы ставят банки Бахматюка в вероятные кандидаты на финансовые проблемы, в случае ухудшения ситуации на финансовом рынке Украины. Хотя, с другой стороны, Бахматюк всегда демонстрировал способность удачно решать, казалось бы, безнадежные проблемы. Есть сильные признаки того, что ему удалось наладить слишком хорошие контакты с действующей властью. Позиция Приватбанка выглядит несколько слабой спустя почти маржинальный показатель адекватности капитала. Кроме этого, у «Привата» более 4 млрд. грн. рефинансирования от НБУ.

Однако,ПриватБанк располагает более 1 млрд. долл. валютной ликвидности, что является наибольшим показателем среди украинских банков. Также банк является стабильно прибыльным, и таким образом имеет возможность постоянно увеличивать свой капитал за счет полученной прибыли.

Кроме того, ПриватБанк является крупнейшим в Украине, и ему не позволят обанкротиться — иначе возникнет уже политический кризис. Это самая гарантия безоблачного будущего банка.

С 2008 года список наиболее уязвимых украинских банков остается почти неизменным. Слабое среди крупнейших банков выглядят «ВиЭйБи», «Имэксбанк», «Надра Банк», «Финансы и Кредит» и «Финансовая Инициатива». Большинство других банков, несмотря на свои долги по рефинансированию или низкий уровень капитала, вполне могут рассчитывать на поддержку своих материнских банков, или на свой большой портфель с ОВГЗ и валютных депозитов в западных банках.

 

Сергей Федорчук, Национальное бюро расследований Украины

 

Рубрики Дайджест Теги: , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Коментарі Вимкнено до Финансы и кредит, ВиЭйБи, Финансовая инициатива, Приватбанк, ВТБ Банк — наиболее уязвимые банки

Трагедия инвесторов коттеджного городка «Олимпик-Парк»

Опубликовано: Квітень 16th, 2013

Эпопея с «Олимпик-Парк» длится уже больше 5 лет. Письмо читателя «Национального бюро расследований Украины», пострадавшего инвестора этого откровенно шуллерского проекта, написанное в вопросах и ответах.

— Неужели господа Лагун и Дмитриев так и не выполнили свои обязательства перед инвесторами? Почему?

Мне тяжело говорить за всех инвесторов коттеджного городка «Олимпик-Парк». Часть из инвесторов, которые инвестировали свои средства до начала кризиса 2008 года, всё же получила дома в чистом поле, без наличия обещанной инфраструктуры в виде садика, спортивного клуба, многочисленных парковых зон и много другого. Здесь необходимо сделать небольшой экскурс в прошлое.

В 2008 году я обратила внимание на рекламу городка «Олимпик-Парк». Хочу обратить внимание на тот факт, что рекламировался именно городок, а не участки в чистом поле под произвольную коттеджную застройку. Я посетила офис компании в престижном бизнес-центре на ул. Ильинской. Менеджеры крайне обходительно рассказывали о захватывающих дух перспективах строительства коттеджного городка в с. Берёзовка, Макаровского района. Мне было предоставлено право выбрать проект дома, который должен был быть построен с помощью ТОВ «Траверз-Буд» за мои средства. Необходимо особо отметить тот факт, что земельный участок, который предлагался к продаже, был зарегистрирован на известного банкира Николая Лагуна (Дельта Банк). Какие ещё нужны гарантии, если участок я купила у одного из самых богатых граждан Украины? Менеджеры также рассказали о том, что кроме Николая Лагуна, владельцем проекта «Олимпик-Парк» является известный банкир Кирилл Дмитриев. Большая часть земельных участков в городке принадлежала отцу Кирилла Дмитриева, Александру Дмитриеву, который выступал их продавцом. Также нам поясняли, что инвестирование в инфраструктуру городка мы осуществляем путём покупки земельного участка по цене 9 000 долларов США за сотку путём перечисления денежных средств на расчётный счёт Николая Лагуна. Именно с этих денег, будут браться средства на возведение всей заявленной инфраструктуры.

Отдельно заключался договор на строительство дома. Я подписала предложенный мне ТОВ «Траверз-Буд» договор для организации процесса строительства моего дома. По договору я должна была получить дом осенью 2009 года. Необходимо отметить, что вся оплата за дом и земельный участок была мною произведена в чётко согласованные договором сроки. Интересно отметить то факт, что согласно условиям строительств дома, в случае отказа от строительства дома с помощью ТОВ «Траверз-Буд», договор подлежал расторжению, с последующим разрывом договора купли-продажи земельного участка. В общей сложности я инвестировала в покупку земельного участка и строительство дома сумму эквивалентную 310 000 долларов.

После подписания договора мне предложили сделать его перепланировку. Это было очень кстати, т.к. хотелось построить дом-мечту. Я заплатила деньги за работу главного архитектора проекта, за излишки жилой площади, которые появились у дома после работы архитекторов. После этого, мне был вручён проект с изменёнными чертежами дома, с печатью и подписью главного архитектора городка «Олимпик-Парк».

На протяжении года особых беспокойств у меня не было, так как видимых проблем у городка не было. Летом 2009 года я узнала, что никаких работ по строительству дома не велось. Осенью 2009 года (именно тогда я должна была получить дом) на участке начались какие-то изыскательные работы, и я узнала, что под моим участком (по словам строителей) находится вода. Много воды.
Ещё год ушёл на непонятные мне процедуры. На мои вопросы относительно сроков сдачи дома никто чётко не отвечал. Ещё через какое-то время, практически не с кем было говорить.

Люди исчезали и появлялись десятками. Какое-то шевеление началось на участке в конце 2009 года. Появились строители, которые начали проводить строительные работы. К концу 2010 года на участке появилось некое строение, которое не имело (и не имеет сейчас) крыши, окон и дверей, но которое обклеили пенопластом суровой зимой 2010 года. Какая была необходимость выполнять эти работы в лютый мороз мне не понятно.

Вот так с 2010 года данное строение сиротливо стоит на земельном участке в так называемом городке «Олимпик-Парк». Что особо хочется заметить, так это то, что это строение (имеется в виду мой дом) строилось строителями по стандартному проекту. Строителям никто не передал изменённую техническую документацию, которая была утверждена мною и главным архитектором «Олимпик-Парка». Так что имеем на сегодня некое строение, за которое были заплачены большие деньги, которое только отдалённо напоминает, заказанный мною домой.

Телефоны ТОВ «Треверз-Буд» замолчали. Менеджеры уволились. В это время организовалось общество инвесторов городка «Олимпик-Парк», которое начало активно освещать данную проблему в СМИ.

С кем из них приходилось общаться и каков результат таких встреч? Выходили ли на контакт Николай Лагун и Кирилл Дмитриев, что обещали и каков результат этих обещаний?

Общественная организация обращалась ко многим политикам и известным людям Украины. Вот в качестве примера могу процитировать фрагмент письма на имя руководителя канала ICTV А.Богуцкого в конце января 2011 года, где речь шла о Кирилле Дмитриеве, который принимал участие в передаче «Українська мрія» в роли эксперта и так называемой «акулы бизнеса», в зубы которой мы все и попали:

«… Он получил образование за границей. Общается с Соросом и Пинчуком. Мы дали десятки миллионов долларов без защиты данного проекта со стороны Кирилла Дмитриева и Николая Лагуна. Дали огромные суммы денег без какого-либо финансового обеспечения с их стороны. И что мы сегодня имеем? Нас, попросту говоря, «кинули». Те, кто нас обманул, являются публичными людьми. Они общаются с руководством нашей страны. Принимают участие в международных форумах. О нас не думает ни один из них.
Именно поэтому 58 инвесторов проекта «Олимпик-Парк» объединились в общественную организацию, которая, как и печально известная на весь мир „Элита-Центр“, сделает всё возможное, чтобы те лица, «кинувшие» сотни людей на десятки миллионов, не чувствовали себя спокойно и безнаказанно.
Именно поэтому мы рассматриваем участие Кирилла Дмитриева в Вашей передаче «Українська мрія» в качестве бизнес-эксперта — кощунством, потому что наша МЕЧТА — умерла после того как, как мы все встретили на своём пути Кирилла Дмитриева и Николая Лагуна и доверили им наши деньги».

Особо необходимо остановиться на подробностях личной встречи Кирилла Дмитриева с представителями инвесторов, которая состоялась в офисе компании Icon Private Equityв конце 2010 года.

Встреча состоялась в переговорном зале, куда зашёл сам Кирилл Дмитриев и молодой человек по имени Богдан, который был нам представлен как представитель Кирилла Дмитриева в проекте «Олимпик-Парк». Кирилл Дмитриев проинформировал представителей инвесторов о том, что:

1. Плачевная ситуация сложилась с городком из-за того, что совладелец проекта Николай Лагун не выполняет взятые на себя обязательства.
2. Всё текущее финансирование проекта находится на плечах Кирилла Дмитриева.
3. Переговоры с Николаем Лагуном не приносят каких-либо значительных результатов. Он отказывается финансировать проект «Олимпик-Парк».
4. В самые короткие сроки всё будет хорошо. С весны 2011 года начнётся новая эра в строительстве городка, и всё будет хорошо. Всем и сразу.
5. В случае если инвесторы продолжат в СМИ дискредитацию Кирилла Дмитриева, он «уйдёт в офлайн», и не будет общаться с инвесторами городка «Олимпик-Парк». (А действительно, чего с нами общаться, если мы уже заплатили миллионы, десятки миллионов долларов данным господам?)
6. Особо был сделан упор на то, что он, Дмитриев — хороший, а Николай Лагун — «редиска». Было сказано о том, что мы (инвесторы) можем «мочить» в СМИ Николая Лагуна, а Кирилла Дмитриева трогать не нужно.

У инвесторов была возможность лично задать свои вопросы Кириллу Дмитриеву. Два вопроса были заданы представителем руководства общественной организации инвесторов:

Вопрос: Почему при 100% оплате в 2008 году, дом 610 участка до сих пор не построен?

Ответ Дмитриева: Мы вложили деньги в строительство 2 и 3 очереди городка.

Вопрос: Почему сложилась такая плачевная ситуация с городком?

Ответ Дмитриева: Часть денег была разворована предыдущим менеджментом проекта ОП.

Вот так-то. Всё очень просто и прозаично. И это был ответ так называемой в народе «акулы бизнеса». Вот на самом деле кому мы доверили наши деньги, и деньги не малые. Никакие они не акулы, школьники они, которых ограбил менеджмент проекта. Куда при этом смотрели сами хозяева городка, история умалчивает. Вернее сказать они сами и молчат. Облажались, одним словом, «акулы».

Была информация, о том, что «Олимпик-Парк» теперь принадлежит депутату ВР Украины Владиславу Лукьянову. Однако поговаривают, что он отказывается от обязательств. Не знаете, почему?

Мне тяжело комментировать эту информацию, т.к. на встрече Владислава Лукьянова с инвесторами городка весной 2011 года ему было предложено как-нибудь подкрепить словесные заявления о том, что отныне он владелец проекта «Олимпик-Парк». На что он ответил туманно в духе того, что данная информация является конфиденциальной. На той же встрече всё также туманно и без какой-либо конкретики Владислав Лукьянов рассказывал о потрясающих перспективах городка «Олимпик-Парк» в обозримом будущем. Всё также закончилось бурьяном в городке и никчемными потугами малочисленных строителей создать бурную деятельность в городке.

Что касается Вашего вопроса об отказе Владислава Лукьянова от своих обязательств, то могу заметить, что тяжело отказаться от того, чего у тебя нет. На протяжении2011—2012 Владислав Лукьянов неоднократно взрывал информационное пространство необъяснимыми заявлениями о том, что он и есть единственный владелец проекта «Олимпик-Парк», и через какое-то время так же уверенно говорил о том, что никакого отношения он к данному проекту не имеет.

Судя по всему, данный политик никак не может определиться относительно своего реального места в данном скандальном проекте, т.к. дурная слава о владельцах проекта «Олимпик-Парк» разошлась далеко за пределами с. Берёзовка Макаровского района. На сайте общественной организации инвесторов «Олимпик-Парка» выложено несколько аудио и видеороликов интервью с Владиславом Лукьяновым, в которых он заявляет об абсолютно взаимоисключающих фактах, как его причастности, так и полной непричастности к «Олимпик-Парку». В качестве фактического доказательства могу привести высказывания Владислава Лукьянова в журнале «Фокус» от 17 августа 2012 года. Итак:

«…… Как физическое лицо я не инвестировал в покупку комплекса „Олимпик-Парк“ ни копейки, я разговаривал со своими партнёрами по бизнесу о совместной реализации этого проекта и о том, чтобы вытащить его из той ямы, в которой он находится… Отношения с прошлыми инвесторами у меня до конца ещё не оформлены. Окончательное решение, войти в проект или выйти из него, ещё не приняли».

Вопрос: кто-нибудь что-нибудь понял? Я — нет. Особенно два последних предложения. Как инвесторы могут быть «прошлыми» если ты отношения с ними до конца не оформил? Если ты не принял решение войти в проект но в него так и не вошёл, как при этом можно параллельно думать о том, как из него выйти? Физически невозможно выйти из того проекта, в котором тебя нет.

Ну а пока Владислав Лукьянов регулярно устанавливает рекорды скоростного прохождения трасс Киев-Одесса-Киев и Киев-Борисполь-Киев, с последующей добровольной оплатой штрафов за нарушение ПДД и введением в ступор работников ГАИ.

— В 2009 году стало понятно, что «Олимпик-парк» — мыльный пузырь. Вся бравада была в рекламе и рекламных щитах, которые и привлекали желающих купить загородное жилье. Что-то изменилось с тех пор, и правда ли, что и сегодня там продают «воздух» доверчивым гражданам?

— Насколько я знаю, и сегодня «Олимпик-Парк» «продаёт» коттеджи всем желающим. Во всяком случае, эта информация доступна на сайте городка.

На счёт «воздуха» не скажу, не знаю, но наверное, продают коттеджи из «потёмкинской деревни». Так мы называем коттеджи, которые администрация городка называет «шоу-румами». Это за наши деньги, деньги первых инвесторов городка, были построены коттеджи, которые должны были завлекать новых покупателей в городок. Проекты данных коттеджей и качество их постройки настолько далеки от идеала, что, наверное, они ещё не скоро найдут своих хозяев. Если вообще когда-нибудь найдут.

Что касается ситуации в городке, то согласно кем-то, наверное, оплаченным бравурным сообщениям в интернете об отличном развитии городка «Олимпик-Парк», инвесторы либо уже живут, либо скоро будут жить как в раю. Для того, чтобы убедиться в обратном, нужно просто приехать в городок, найти, например, участок № 610 и увидеть нечто, построенное согласно несуществующего проекта, реальной стоимостью 310 000 долларов США, которое стоит в чистом поле уже третий год. При этом сам городок так и остался только в рекламных материалах и красочных буклетах, которые нам вручали после подписания договоров купли-продажи земельных участков и строительства домов.

— Инвесторы городка, скорее всего, писали жалобы и заявления в прокуратуру, и в милицию. Каков результат, и что говорят те, кто должен людей защищать от аферистов?

— На самом деле понятно, кто должен защищать людей от аферистов. Правоохранительные органы, которые годами проводят проверку заявлений инвесторов городка о том, что их деньгами завладели мошенники, которые, войдя в доверие, сначала продали людям землю в чистом поле, а затем решили забыть об их существовании.

В качестве примера приведу свою ситуацию. Как сказано выше, дом со сдачей в сентябре 2009 года мне так и не построили. Никаких контактов с ТОВ «Траверз-Буд» уже нет давно. В 2011 году была вынуждена обратиться в суд Печерского района г. Киева с иском к ТОВ «Траверз-Буд» о принудительном получении информации о порядке исполнения ТОВ «Траверз-Буд» договора от 2008 года. Был получен исполнительный документ Печерского суда от 26.09.2011 по делу № 2-2928/11. Исполнительная служба Печерского района «не смогла» найти ТОВ «Траверз-Буд» и наложила два штрафа на директора ТОВ «Траверз-Буд» Максименко за невыполнение судебного решения. После чего направила в прокуратуру Печерского района представление о возбуждении уголовного дела против должностных лиц ТОВ «Траверз-Буд».

Если кто-то из читателей не знает, открою тайну: судебные решения на территории Украины выполняют только обычные люди. Для крутых бизнесменов закон не писан. Прокуратура Печерского района г.Киева отказала в возбуждении уголовного дела в отношении руководителя ТОВ «Траверз-Буд». Вот так-то. Имея на руках судебное решение, которое вступило в законное силу, я не смогла не только получить информацию о том, как ТОВ «Траверз-Буд» тратило мои деньги, которые я заплатила за строительство дома в 2008 году, но и получить возмещение по оплате пошлины и ИТЗ судебного процесса. А Вы спрашиваете о том, кто должен защищать людей. Всем понятно кто это должен делать.

Очень часто простые люди сравнивают Украину с Гондурасом. Так вот, через международного юриста выяснила, что в Гондурасе судебные решения выполняются на все 100%, что говорит о том, что до Гондураса нам ой как ещё далеко.

 

Кальна А.О., участок 610, для Национального бюрорасследований Украины

 

Рубрики Дайджест Теги: , , , , , , , , , , , , , , , , , Коментарі Вимкнено до Трагедия инвесторов коттеджного городка «Олимпик-Парк»

«Дельта – банк» – очередная финансовая афера или как за мобильный телефон лишится жизни!

Опубликовано: Жовтень 26th, 2007

В редакцию нашего Интернет издания часто обращаются люди обиженные разного рода финансовыми учреждениями. Проведя анализ этих обращений мы пришли к выводу что 90% обращений касаются некоего «Дельта банка».

(більше…)

Рубрики Дерибан Теги: Коментарів немає
Следующие записи »


Close
Приєднуйтесь!
Читайте нас у соцмережах: